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La plupart des stratèges et gestionnaires consultés se font rassurants après le mouvement de repli qui a amputé de 4 à 6 % des Bourses. Ils font le pari que les difficultés du marché immobilier américain ne se propageront pas à l’ensemble de son économie.

” L’emploi et les salaires augmentent toujours. Or, ils ont plus d’influence sur la consommation que l’effet de richesse lié à l’appréciation des maisons “, avance Norman Rashkowan, gestionnaire chez Investissements Standard Life.

La vigueur de la Chine, où la production industrielle a bondi de 18,7 %, en février, réconforte aussi les financiers sur la santé de l’économie mondiale. D’ailleurs, la stabilité des taux d’intérêt américains de 10 ans, qui oscillent entre 4,5 et 4,6 %, et la force des prix des denrées pendant la récente baisse des Bourses montrent que les investisseurs n’appréhendent pas de cassure économique, dit Robert Spector, économiste chez McLean Budden.

Le niveau des indicateurs économiques avancés laisse entrevoir un ralentissement économique et non une récession. Le portrait mondial des taux envoie le signal d’une économie mondiale solide, fait valoir Ben Joyce, stratège chez BMO Nesbitt Burns. Les économistes tablent toujours sur une progression de 2,4 % de l’économie canadienne en 2007 et de 2,9 % en 2008.

Les prévisions pour l’économie américaine ont diminué de 2,7 à 2,4 % pour 2007. En 2008, la cadence devrait retourner à son potentiel de 3 %. L’économie mondiale devrait aussi retrouver une vitesse de croisière de 4-4,5 % en 2007-2008, après trois ans de croissance record de plus de 5 %, prédit Deutsche Bank.

La qualité à rabais

Il ne faut pas pour autant conclure que ce pronostic est un feu vert pour la Bourse. Les marchés boursiers pourraient en effet connaître d’autres secousses, car le récent repli a été modeste et de courte durée, prévient M. Joyce.

Aussi, les investisseurs ont à peine réduit le risque de leur portefeuille, pendant le mouvement de recul, si l’on se fie à la bonne tenue des marchés émergents, des obligations d’entreprises, et des titres à faible capitalisation.

Étrangement, les titres américains les moins bien cotés par Standard & Poor’s sont encore plus performants et nettement plus chers que les titres de premier ordre, remarque Jack Ablin, stratège américain de BMO Marchés des capitaux.

” Il est rare d’avoir l’occasion d’améliorer la qualité de ses placements à rabais. Le marché offre cette occasion actuellement “, écrit-il.

Vincent Delisle, stratège chez Scotia Capital, hésite à adopter une stratégie plus audacieuse à court terme, car les investisseurs devront s’ajuster à la modération des perspectives pour l’économie et les profits au cours des prochains trimestres. Il est encore trop tôt selon lui pour relever ses objectifs pour les indices en prévision des profits attendus en 2008.

D’ici 12 mois, il entrevoit un potentiel de gain de 3 à 5 % pour la Bourse de Toronto, incluant les dividendes et de 7 à 10 % pour l’indice américain S&P 500.

Les États-Unis ont la cote

À l’instar d’autres collègues, M. Delisle préfère la Bourse américaine au marché canadien. Non seulement les titres américains à grande capitalisation sont peu chers, mais la diversification du S&P 500 devrait permettre à cet indice de mieux se défendre en cas de décélération de l’économie et des profits.

La Bourse de Toronto tire la moitié de sa valeur des titres des ressources, ce qui rend l’indice S&P/TSX plus sensible aux sauts d’humeur des investisseurs quant à la trajectoire économique.

Ben Joyce aime aussi le rapport risque-rendement de la Bourse américaine. L’indice S&P 500 pourrait augmenter de 8 % d’ici 12 mois grâce à une progression prévue de 6-7 % des profits en 2007 et 2008. Cela se compare à un rythme de plus de 10 % au cours des 19 derniers trimestres.

Les titres du S&P 500 s’échangent à un multiple de 16,8 fois leurs profits, soit 30 % de moins que leur évaluation moyenne depuis cinq ans.

Les profits ne sont pas le seul point d’appui pour la Bourse. Les entreprises dégagent des fonds libres élevés de leur exploitation qui financent des rachats d’actions et de meilleurs dividendes, des dépenses en capital et des acquisitions, un phénomène qui se prolongera jusqu’en 2008, selon lui.

” Il faudrait une hausse marquée des taux d’intérêt ou un déclin des profits pour que la Bourse perde son attrait à nos yeux “, fait aussi valoir André d’Amours, gestionnaire chez MacDougall, MacDougall, MacTier.
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Louis Tanguay

Le Soleil

Québec
L’écart entre les taux d’intérêt de court et de long terme au Canada devrait rester mince en début d’année et même dans un an.

Quand les économistes , Stéphane Marion (Financière Banque Nationale), François Dupuis (Mouvement Desjardins) et Carlos Leitao (Valeurs Mobilières Banque Laurentienne) comparaient leurs prévisions économique, mercredi dernier, on pouvait constater qu’ils étaient moins optimistes que la Banque du Canada (BdC) sur le taux de croissance de l’économie canadienne en 2007.

Le lendemain, la BdC commençait à revoir à la baisse son hypothèse d’évolution du produit intérieur brut.

Pétrole et inflation

Mais commençons par une donnée qui influence aussi les taux d’intérêt directeurs de la banque centrale, mais qui touche surtout le portefeuille de tout le monde: l’inflation.

Au pire, si votre revenu demeurait stable au cours de 2007, votre pouvoir d’achat ne devrait diminuer que de 2,1 %.

Les divergences de vues sur ce thème sont dominées par l’évolution du prix du pétrole brut. Pas surprenant, puisque l’essence et le mazout constituent une composante importante de l’ensemble des biens que vous achetez.

L’offre de pétrole se rétablit pendant que la demande mondiale diminue, signale Stéphane Marion pour qui le manque de discipline des pays exportateurs pour fermer leur robinet ramènera le baril à 46 $US.

Pour Carlos Leitao, la baisse récente du prix est liée, entre autres, au retrait des grands fonds de couverture (hedge funds). Mais la demande devrait reprendre à l’automne quand le ralentissement de l’économie américaine sera passé. Mais, entre-temps en baissant sa production, l’OPEP fait aussi baisser la “prime de risque” sur le pétrole en recréant une capacité excédentaire qui deviendrait utilisable en cas d’incident. D’où sa prédiction de 60 $US le baril en fin d’année.

Pour François Dupuis, la croissance du poids de l’Inde et de la Chine dans l’économie mondiale condamne le pétrole à un prix élevé qui pourrait osciller entre 50 et 75 $US, pour terminer l’année à 66 $US.

Le huard

Le prix du brut conditionnera aussi la valeur du dollar canadien en cours d’année.

Selon Stéphane Marion, le huard pourrait voler “sur place” en 2007 pour être encore dans la fourchette 85-87 ¢US en décembre.

Car la devise américaine devrait profiter d’une amélioration de la balance commerciale, malgré les coûts croissants de la guerre en Irak.

Mais l’impact sur votre budget de vacances pourrait varier selon la destination que vous aurez choisie. Le dollar devrait s’affaiblir face à l’euro et au yen.

De plus, soutient Carlos Leitao, le billet vert bénéficiera d’un différentiel de taux d’intérêt attirant les capitaux aux États-Unis.

Plus à l’étranger

Les Canadiens investissent davantage à l’étranger, mais les retours d’intérêt et de dividendes devraient ensuite améliorer la balance des comptes courants qui, à plus long terme et avec la baisse de la dette étrangère du Canada pourrait ramener notre dollar au-dessus des 90 ¢US en 2008-2009.

François Dupuis parle lui aussi de faiblesse temporaire, mais exclut la parité de change pour un avenir prévisible.

Tout cela nous ramène à des perspectives assez stables sur les taux d’intérêt.

Les autorités monétaires américaines ont peu de marge de manoeuvre et, si la Banque du Canada abaisse ses taux directeurs d’ici à l’été pour stimuler la reprise économique, cela n’amorcera pas un cycle baissier, dit Carlos Leitao. Ils devraient remonter à l’automne.

Un été sans baisse?

Advenant que la reprise serait déjà enclenchée, on pourrait même passer l’été sans baisse des taux directeurs. Un des risques importants reste l’évolution des prix des maisons en Alberta qui n’avait rien de comparable avec ce qui se passait dans le reste du pays en 2006.

L’inflation ne va nulle part

Enfin, pour Stéphane Marion l’inflation ne va nulle part à cause de la baisse anticipée du prix du pétrole, est surtout si on retire du panier de provisions les coûts de l’immobilier en Alberta.

Si les taux d’intérêt augmentent ailleurs dans le monde, l’économie canadienne ne promet rien de tel.

Dans un an, votre stratégie hypothécaire et vos attentes de revenus d’intérêt ne devraient pas avoir beaucoup changé, si on en croit les trois économistes.

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agent immobilier groupe sutton clodem inc

450-368-8000

TD Canada Trust réduit ainsi de 0,05 %, à 6,45 %, le taux de son prêt hypothécaire fermé sur cinq ans. Le taux pour un prêt d’un an est quant à lui abaissé de 0,1 %, à 6,4 %, tandis que celui pour un prêt de 10 ans recule de 0,05 % à 7,05 %. Ces changements entrent en vigueur aujourd’hui. La Banque CIBC a emboîté le pas à la TD pour le prêt de cinq ans, tandis que le taux pour un prêt d’un an passe à 6,3 %, en baisse de 0,1 %. Le taux pour un prêt de 10 ans recule quant à lui de 0,05 % à 7,2 %.

Le Groupe Desjardins a aussi annoncé une réduction de ses taux pour des prêts de cinq ans et d’un an. Ils reculent respectivement de 0,05 % et 0,1 %, à 6,45 % et 6,3 %. Le taux pour son prêt de 10 ans passe à 7,2 %, en baisse de 0,1 %.

Quant à la Banque Scotia, elle a décrété une baisse de 0,1 % pour ses taux d’un an, à 6,35 %, et de 0,05 % pour ses taux de cinq et 10 ans, à 6,45 % et 7,55 %, respectivement.

recherche par Benoit Brosseau bbrosseau@sutton.com

MONTREAL, le 10 nov. /CNW Telbec/ - L’Institut canadien des courtiers et
des prêteurs hypothécaires (ICCPH) tiendra son congrès annuel et salon
hypothécaire au Palais des Congrès, à Montréal du 12 au 14 novembre. Plus   
de 2 200 délégués se réuniront pour explorer comment améliorer davantage les
produits hypothécaires, la productivité et les profits. Ils en profiteront
pour visiter les 160 kiosques d’exposants du Salon hypothécaire lors du plus
grand rassemblement d’experts en hypothèques de l’histoire canadienne.

    Points saillants de la conférence :

    Le dimanche, 12 novembre

    15 h  - 16 h

    Allocution de l’Honorable Jim Flaherty, CP, Ministre des finances. La
présentation aura lieu à 15 h, dans le salon Sarah Bernhardt de l’hôtel
Intercontinental, au 360, rue St Antoine ouest.

recherche Benoit Brosseau www.411listing.net

MONTREAL, le 6 nov. /CNW/ - GE Money, unité canadienne de prêt à la
consommation de la General Electric Company (bourse de New York : GE), a lancé
aujourd’hui une unité de prêts hypothécaires résidentiels au Québec, dans le
cadre de sa stratégie d’expansion nationale.
    Non conventionnels, les prêts hypothécaires de GE Money sont offerts par
l’entremise de courtiers et s’adressent principalement aux consommateurs qui
peuvent éprouver certaines difficultés à obtenir des prêts hypothécaires
traditionnels auprès des banques. Il peut s’agir notamment de travailleurs
autonomes, d’immigrants récents ou de personnes dont le dossier de crédit est
entaché. L’approche GE Money comporte des outils en ligne exclusifs pour
déterminer l’admissibilité, des processus automatisés d’approbation sans
tracas et une approche novatrice du financement.
    GE Money a commencé à proposer des prêts hypothécaires résidentiels par
l’entremise de courtiers en octobre 2005; elle compte en offrir partout au
pays d’ici à la fin de 2006. “Le marché a réagi favorablement à l’approche de
GE Money en matière de prêts hypothécaires”, a déclaré Rick Lunny, président
de la division des prêts hypothécaires de GE Money. “A tel point que nous
avons grandement accéléré le rythme de notre expansion.”
    Des tarificateurs travaillant au centre de tarification de Montréal
prennent les décisions d’approbation. Ces personnes connaissent le marché
local, ce qui est à l’avantage des clients. Les courtiers reçoivent les
autorisations de prêts parfois en quelques secondes à peine et toujours en
moins de deux heures; les fonds peuvent devenir disponibles en cinq jours à
peine. L’offre comporte également un modèle unique d’établissement du prix en
fonction du risque qui garantit des réponses uniformes grâce à un outil Web
tout simple.
    Dans le cadre de ce lancement, GE Money présente également le prêt
hypothécaire “Un Plus” à ses clients du Québec. Il s’agit d’un prêt
hypothécaire à bas taux d’intérêt, dont la période d’amortissement peut aller
jusqu’à 40 ans; renouvelable tous les ans, il permet au client d’avoir à
effectuer des paiements raisonnables. Elle permet également à l’emprunteur de
bénéficier d’un prêt hypothécaire plus conventionnel advenant l’amélioration
de son dossier de crédit. “Ce prêt hypothécaire facilite l’accès à la
propriété et donne aux clients des choix additionnels”, ajoute M. Lunny.
    GE Money est la première société canadienne à offrir un amortissement sur
40 ans. Elle offre également une carte de crédit MasterCard avec tout prêt
hypothécaire; cette carte ne comporte aucun intérêt et il n’y a aucun paiement
à effectuer pendant 90 jours pour les frais liés à l’acquisition de la
propriété.
    Nous invitons les courtiers en hypothèques ou les prêteurs intéressés à
offrir les prêts hypothécaires GE Money à consulter le site Web www.gemoney.ca
pour plus de renseignements.

    Un mot au sujet de GE Money

    GE Money, qui gère des actifs de plus de 163 milliards de dollars, est
une unité de General Electric Company et offre des services de crédit aux
consommateurs, aux détaillants et aux concessionnaires automobiles dans 50
pays. GE Money Canada offre des programmes de carte de crédit maison et
MasterCard aux consommateurs, et des options d’emprunt aux détaillants de
secteurs clés au Canada. Elle offre également des prêts hypothécaires
résidentiels alternatifs; pour plus de renseignements, consultez le site
www.gemoney.ca.
    GE l’imagination en action - Entreprise diversifiée de technologie, de
médias et de services financiers qui cherche à résoudre certains des problèmes
les plus difficiles au monde. Elle offre des produits et des services dans les
domaines les plus variés, dont les moteurs d’avion, la production
d’électricité, le traitement des eaux, la technologie de sécurité, l’imagerie
médicale, le financement à la consommation et le financement des entreprises,
les contenus médias et les équipements de pointe. GE sert une clientèle
répartie dans plus de 100 pays et compte plus de 300 000 personnes à son
service partout au monde. Pour de plus amples renseignements, veuillez
consulter le site Web www.ge.com.
    Au Canada, GE compte plus de 10 000 employés, 19 usines importantes et
plus de 150 points de vente et de service partout au pays.

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TORONTO, le 1er nov. /CNW/ - TD Canada Trust a modifié les taux de ses
prêts hypothécaires comme suit, et les nouveaux taux entreront en vigueur le 2
novembre 2006.

    <<
    Taux fixes                 A           Modification
    ----------

    6 mois, convertible      6,20 %            Aucune
    1 an, ouvert             8,55 %            Aucune
    1 an, fermé              6,50 %            Aucune
    2 ans, fermé             6,55 %            Aucune
    3 ans, fermé             6,55 %            - 0,05
    4 ans, fermé             6,60 %            - 0,05
    5 ans, fermé             6,60 %            - 0,10
    6 ans, fermé             6,75 %            - 0,10
    7 ans, fermé             6,85 %            - 0,10
    10 ans, fermé            7,10 %            - 0,10

    Offres spéciales
    ----------------
    Prêt hypothécaire fermé à taux variable   5,50 %      Aucune
    Cinq ans à taux fixe (fermé)              5,54 %      - 0,10
    >>

TORONTO, le 26 oct. /CNW/ - Plus de deux millions de dollars en prix ont
été offerts dans le cadre du concours “Million$ hypothécaires en folie”,
organisé récemment par TD Canada Trust. En plus de la partie Gratter et gagner
du concours qui a fait plusieurs heureux, le volet tirage de ce concours a
permis à soixante clients ayant fait une demande de prêt hypothécaire, à
divers endroits au pays, de remporter la somme de 10 000 $.
    “Comme il s’agit de la première année du concours “Million$ hypothécaires
en folie”, nous tenions à organiser un concours qui récompenserait nos
nouveaux titulaires de prêt hypothécaire et les inciterait à consulter notre
personnel qualifié avant de choisir un produit hypothécaire, a affirmé Chris
Wisniewski, directrice du groupe de produits de crédit garanti par des biens
immobiliers, à TD Canada Trust. L’achat d’une maison est une des décisions les
plus importantes qu’une personne puisse prendre. Nous espérons que ce concours
aura encouragé les gens à examiner les diverses possibilités de financement
hypothécaire qui leur sont offertes dans notre réseau de succursales ou par
nos spécialistes mobiles en prêts hypothécaires.”

    <<
    Les 60 gagnants du tirage se répartissent ainsi :

    -   36 en Ontario
    -   7 en Colombie-Britannique
    -   6 au Québec
    -   6 en Alberta
    -   1 au Manitoba
    -   1 en Saskatchewan
    -   1 au Nouveau-Brunswick
    -   1 en Nouvelle-Ecosse
    -   1 à l'Ile-du-Prince-Edouard
    >>

    TD Canada Trust propose une gamme d’options souples en matière de prêt
hypothécaire : à taux fixe, à taux variable, sans mise de fonds, assorti d’une
remise en argent ainsi que la Ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Vous
pouvez obtenir d’autres renseignements sur les prêts hypothécaires de TD
Canada Trust en vous rendant à une succursale, en consultant Internet, à
l’adresse www.tdcanadatrust.com/francais/pretshypothecaires, ou en téléphonant
au 1-866-222-3456 pour communiquer avec l’un de nos spécialistes mobiles en
prêts hypothécaires.

    Au sujet du Groupe Financier Banque TD

    La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement
par l’appellation “Groupe Financier Banque TD”. Le Groupe Financier Banque TD
offre ses services à plus de 14 millions de clients regroupés dans quatre
secteurs fondamentaux exerçant leurs activités dans plusieurs centres
financiers clés partout dans le monde : les services bancaires personnels et
commerciaux au Canada, offerts notamment par TD Canada Trust; la gestion de
patrimoine, incluant les activités de TD Waterhouse et un investissement dans
TD Ameritrade; les services bancaires de gros, fournis entre autres par
Valeurs Mobilières TD, ainsi que les services bancaires personnels et
commerciaux offerts aux Etats-Unis par TD Banknorth. De plus, le Groupe
Financier Banque TD se classe parmi les plus grands prestataires de services
financiers en ligne du monde, puisqu’il compte plus de 4,5 millions de clients
qui font des affaires par voie électronique. Au 31 juillet 2006, le Groupe
Financier Banque TD possédait des actifs de 385.8 milliards de dollars
canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite aux Bourses de Toronto et
de New York sous le symbole “TD”.

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Les Caisses populaires Desjardins lancent discrètement une hypothèque avec une période d’amortissement de 35 ans. Certaines banques offrent déjà une telle hypothèque dans les autres provinces canadiennes, mais pas au Québec.

“Il faudra cependant que cette hypothèque de 35 ans soit assurée par la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) ou par Genworth Financial”, a précisé André Chapleau, porte-parole de Desjardins.

L’allongement de la période d’amortissement a pour but d’abaisser les versements hypothécaires mensuels et donc de rendre l’achat d’une maison plus accessible. Étant donné la hausse des valeurs immobilières depuis quelques années, l’allongement de la période d’amortissement devient pertinent.

Enfin, Wells Fargo dit offrir au Québec un prêt hypothécaire de 40 ans, mais seulement pour le refinancement d’une maison et non pour son acquisition.

La compagnie prévoit talonner les concurrents canadiens sur le marché hypothécaire

TORONTO, le 10 juillet /CNW/ - Aujourd’hui, le Groupe Macquarie (”Macquarie”), le chef de file australien des services financiers, a annoncé qu’il avait fait l’acquisition de Cervus Financial Corp. (”Cervus”), firme ayant son siège social au Canada et l’un des plus novateurs prêteurs hypothécaires canadiens. La compagnie nouvellement dotée de capitaux permanents prévoit effectuer une percée agressive sur le marché hypothécaire canadien de 660$ milliards CAN en récompensant les courtiers en hypothèques et en offrant aux emprunteurs des taux avantageux “sans histoires ni surprises”. Cervus est une entreprise de services financiers, fondée en 2004, qui offre des prêts hypothécaires résidentiels par l’entremise de courtiers en hypothèques qui portent une attention particulière à l’établissement de rapports à long terme avec les emprunteurs. Les courtiers ont accès à des taux privilégiés de Cervus qui sont considérablement moins élevés que les taux affichés des banques, qu’ensuite, ils mettent à la disposition des emprunteurs sans qu’ils n’aient à négocier quoi que ce soit. Cervus rémunère les courtiers grâce à un modèle unique d’annuités qui leur permet d’empocher, au cours de la durée du prêt hypothécaire, un pourcentage plus élevé que celui versé par les concurrents et, pour favoriser une approche à long terme en matière de service, il récompense aussi les renouvellements d’hypothèques. “Nous sommes extrêmement heureux de pouvoir compter sur le soutien de Macquarie, un chef de file de l’industrie et, en Australie, une firme novatrice ayant misé sur le même modèle de courtage à long terme que celui que nous avons implanté au Canada. Nous croyons fermement que cette approche au niveau du prêt hypothécaire procure aux emprunteurs le meilleur taux qui soit au cours de la durée de leur prêt hypothécaire, tout en encourageant le courtier à instaurer des rapports à long terme avec son ou sa client(e)”, a confié M. Grant MacKenzie, chef de la direction de Cervus Financial. “Nous serons en mesure de miser sur les capacités existantes des deux parties pour offrir à la clientèle une gamme de produits et de services financiers de première catégorie. Les capacités de Macquarie en matière de distribution et les succès récoltés au niveau de l’instauration de rapports de confiance avec les tiers et les courtiers constitue une excellente juxtaposition avec ce qu’offre Cervus”, a ajouté M. MacKenzie. Exploitée comme société cotée en bourse à la Bourse de Toronto depuis 2004, Cervus Financial a demandé, en juin 2006, d’être mise à l’abri de ses créanciers et, depuis lors, elle a mené à bien ses négociations avec Macquarie. Dans le cadre de cette entente, Macquarie, par l’entremise d’une filiale en propriété exclusive, a fait l’acquisition de la totalité de Cervus Financial Corp. pour une somme de 12,5 millions de $ CAN. Pour l’instant, Cervus continuera ses opérations sous le nom de Cervus. Les membres du personnel actuel de Cervus deviendront des employé(e)s de Macquarie. Le directeur général et chef mondial des prêts hypothécaires de Macquarie, M. Frank Ganis, a expliqué : “L’acquisition de Cervus fait partie de la stratégie globale de Macquarie visant à pénétrer de façon sélective certains marchés où existent d’authentiques possibilités d’ajout d’une valeur réelle”. “Nous sommes d’avis que Cervus s’apparente à une entreprise fondamentalement saine qui, récemment, a souffert d’un fonds de roulement anémique. Macquarie s’engage à fournir le capital nécessaire pour propulser cette firme vers les sommets et à devenir un participant à long terme sur le marché canadien”, a-t-il affirmé. En plus d’être un des principaux prêteurs hypothécaires d’Australie, Macquarie offre aussi des produits novateurs de prêts résidentiels aux Etats-Unis (par l’entremise de Macquarie Mortgages USA Inc.) et en Italie (grâce à Macquarie Bank Italia). Le directeur général de Macquarie, M. Mike Barrett, qui dirigeait auparavant les activités commerciales hypothécaires de Macquarie en Australie déménagera à Toronto où il prendra la direction de Macquarie Mortgages North America. M. Barrett cumule 18 années d’expérience dans l’industrie hypothécaire australienne et, sous sa direction, l’assiette de prêts hypothécaires de Macquarie en Australie a atteint l’impressionnante somme de 20 milliards de $ AUS. M. Barrett a dit : “Il s’agit là d’une excellente occasion pour Macquarie d’accentuer la croissance de ses activités commerciales internationales d’octroi d’hypothèques. Le marché hypothécaire canadien connaît une croissance rapide et concurrentielle” Une étude réalisée dernièrement par l’ICCPH (l’institut canadien des courtiers et des prêteurs hypothécaires) montre que le marché canadien a augmenté en moyenne de 6,4 % par an au cours des 15 dernières années, laquelle croissance s’est accélérée pour atteindre 9,7 % au cours des deux dernières années. L’ICCPH croit que cette croissance sera de 10% cette année et que le marché hypothécaire atteindra une valeur de 725$ milliard. Approximativement 25 % des consommateurs font appel à un courtier en hypothèques au moment de l’achat d’une maison, par rapport à 14 % il y a deux ans. Les courtiers en hypothèques magasinent les meilleurs taux pour le compte des consommateurs.

Qui est Macquarie? —————— Le Groupe Macquarie (Macquarie) est un fournisseur international diversifié de services bancaires spécialisés d’investissement et financiers à l’échelle du globe. Ayant son siège social à Sydney, en Australie, le Groupe Macquarie englobe Macquarie Bank Limited (MBL), la principale banque d’investissement d’Australie et ses filiales et sociétés affiliées partout dans le monde. En 1996, les actions de Macquarie ont été inscrites à l’Australian Stock Exchange et, de nos jours, Macquarie emploie maintenant 8 200 personnes dans 24 pays. Depuis 1992, Macquarie a successivement fait état de profits records et de croissance soutenue. Nous axons notre approche en insistant délibérément sur des domaines d’activités commerciales où nos aptitudes particulières et notre savoir-faire sont en mesure d’offrir de réels avantages à nos clients. Par conséquent, Macquarie en est venu à occuper des positions de premier plan dans une gamme diversifiée de segments de marché et de régions à l’échelle du globe. Son expertise technique, une gestion du risque soutenue et une approche entrepreneuriale en sous-tendent toutes les activités. Macquarie fait partie des vingt plus importantes entreprises cotées à l’Australian Stock Exchange et, au 31 mars 2006, sa capitalisation boursière s’établissait à 15 milliards de $ AUS. Macquarie Mortgages possède des bureaux en Australie, aux Etats-Unis et en Italie et il se spécialise dans la mise au point, la distribution, le financement et la sécurisation de solutions relatives aux prêts hypothécaires.

Qui est Cervus? ————— Cervus Financial Corp. est une compagnie canadienne de services financiers créée dans le cadre d’une initiative de l’industrie avec des sociétés de courtage hypothécaire. Cervus se concentre sur le financement et l’administration de prêts hypothécaires résidentiels dont l’approvisionnement est assuré par des courtiers en prêts hypothécaires. Notre modèle Cervus novateur permet au courtier hypothécaire de maintenir sa relation avec l’emprunteur en tant que client pour la durée du prêt hypothécaire. Ce modèle de rémunération, qui a pour effet de maintenir un revenu constant, prévoit le paiement de commissions, respectivement lors du déboursement, lors du renouvellement auprès de Cervus, et sous forme d’annuités. En plus de procurer au courtier une sécurité de revenu, cette formule lui permet de développer une relation à long terme avec l’emprunteur. Cervus est maintenant fier d’être un membre de Macquarie. Cervus détient actuellement un permis en vertu de la législation provinciale sur les courtiers en prêts hypothécaires de l’Ontario, de la Colombie-Britannique, de l’Alberta et du Québec. Le siège social et le centre d’exploitation en Ontario de Cervus sont situés à Toronto. Cervus a des bureaux à Montréal et à Calgary et prévoit également ouvrir un bureau à Vancouver afin de mieux servir le marché de l’Ouest canadien.

Renseignements: pour les médias : Anita Boudreau, Boudreau & Associates, Tél: (416) 588-0552; Jodi Cassidy, Cervus Financial, Tél: (416) 861-1315 poste 266; Kathryn Bonnefin, Macquarie Group, Tél: (212) 231-1739

OTTAWA, le 28 juin /CNW Telbec/ - La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) contribue à rendre l’accession à la propriété plus facile et plus abordable pour les Canadiens en éliminant le droit de demande s’appliquant à l’assurance des prêts hypothécaires pour propriétaires-occupants à rapport prêt-valeur élevé, en assurant des prêts hypothécaires assortis d’une période d’amortissement prolongée et en offrant des options de remboursement plus souples. “Ces solutions financières novatrices permettront à un plus grand nombre de Canadiens d’acheter une maison et de le faire plus tôt dans leur vie”, a déclaré Karen Kinsley, présidente de la SCHL. “En réduisant les coûts et en multipliant les assouplissements, la SCHL continue d’aider les Canadiens à réaliser leur rêve de devenir propriétaires.” A compter d’aujourd’hui, la SCHL élimine le droit de demande pour tous les produits d’assurance visant les prêts hypothécaires pour propriétaires-occupants à rapport prêt-valeur élevé. Pour un dossier typique, cette suppression du droit de demande équivaut à 165 $, mais elle peut s’élever à 235 $ pour certains types de transactions d’assurance. “Là où elle le pourra, a SCHL continuera d’examiner des façons d’améliorer ses produits et services et de réduire les frais de financement que doivent payer les Canadiens.” En outre, la SCHL fournira des produits d’assurance qui permettront aux prêteurs d’offrir aux emprunteurs qui gèrent leurs dettes de façon responsable la possibilité de payer uniquement les intérêts hypothécaires, et ce, pendant les dix premières années de leur prêt achat ou de leur prêt de refinancement. Cette nouvelle option donnera aux emprunteurs davantage de souplesse pour la gestion de leurs finances personnelles. Plus tôt cette année, la SCHL a été le premier assureur au Canada à accepter la prolongation des périodes d’amortissement jusqu’à 30 ans, dans le cadre d’un projet pilote. Forte du succès remporté par cette initiative, la SCHL poursuit ses efforts visant à faciliter l’accession à la propriété en régularisant cette option et en acceptant d’assurer des prêts hypothécaires d’une durée pouvant aller jusqu’à 35 ans. La prolongation des périodes d’amortissement permet aux emprunteurs d’acheter une habitation plus tôt et d’accumuler un avoir propre plus rapidement. Une surprime est exigée. Elle est de 0,20 % pour un prêt amorti sur 30 ans et de 0,40 % pour un prêt amorti sur 35 ans.

La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) est l’organisme national responsable de l’habitation au Canada, et ce, depuis plus de 60 ans. La SCHL veille à ce que les Canadiens aient accès à un large éventail de logements de qualité, à coût abordable, et elle favorise la création de collectivités et de villes dynamiques et saines partout au pays.

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NOUVEAUX PRODUITS D’ASSURANCE ET AMELIORATION AUX PRODUITS ACTUELS

La SCHL est fière d’être l’organisme national responsable de l’habitation et l’assureur hypothécaire de choix au Canada. En 1954, la SCHL introduisait l’assurance prêt hypothécaire au Canada, un produit qui a facilité le financement de près de 9 millions d’habitations et a aidé les Canadiens à réaliser leur rêve de devenir propriétaires. En fournissant une assurance prêt hypothécaire aux prêteurs, la SCHL permet aux consommateurs d’obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 5 p. 100 seulement, et ce, aux taux d’intérêt normalement réservés aux emprunteurs dont la mise de fonds est d’au moins 25 p. 100. Grâce à l’innovation, la SCHL fournit les produits, les services, le soutien et les outils permettant de tenir compte de façon économique et efficace de l’évolution des marchés de l’habitation et des marchés financiers. L’annonce d’aujourd’hui constitue un nouveau pas dans cette direction.

Elimination du droit de demande s’appliquant à l’assurance des prêts hypothécaires pour propriétaires-occupants à rapport prêt-valeur élevé

Jusqu’à présent, la SCHL percevait un droit de demande et une prime d’assurance. Elle réduit de nouveau le coût de l’accession à la propriété en supprimant le droit de demande pour tous les produits d’assurance hypothécaire s’appliquant aux prêts pour propriétaires-occupants à rapport prêt-valeur élevé. Pour un dossier typique, cette réduction des frais de financement s’établit à 165 $, mais elle peut s’élever à 235 $ pour certains types d’assurance. Compte tenu des réductions accordées sur les primes d’assurance au cours des trois dernières années, qui ont atteint jusqu’à 30 %, l’élimination du droit de demande relatif aux prêts pour propriétaires-occupants à rapport prêt-valeur élevé démontre la détermination de la SCHL à faire en sorte que l’accession à la propriété demeure abordable pour les Canadiens.

Assurance des prêts hypothécaires pour propriétaires-occupants avec paiement des intérêts seulement

La nouvelle assurance des prêts hypothécaires pour propriétaires-occupants avec paiement des intérêts seulement, offerte par la SCHL, a été conçue pour donner aux prêteurs la possibilité d’offrir aux emprunteurs d’autres options de remboursement. Les emprunteurs ayant démontré leur capacité à rembourser leurs dettes peuvent choisir de payer les intérêts seulement pendant la période initiale du prêt hypothécaire, mais sans dépasser dix ans. La SCHL déterminera l’admissibilité de l’emprunteur en se fondant sur les rapports d’amortissement de la dette utilisés dans le cas des prêts hypothécaires amortis. La surprime est de 0,25 % pour une période de cinq ans et de 0,50 % pour une période de dix ans. Cette option de remboursement offre davantage de flexibilité aux emprunteurs concernant l’utilisation de leurs liquidités pendant les dix premières années du prêt. Après cette période, le solde sera amorti de la même manière que pour les autres prêts hypothécaires. L’emprunteur commencera à rembourser le principal et continuera à payer les intérêts. Les versements hypothécaires seront suffisants pour faire en sorte que le solde soit remboursé intégralement dans un délai de 25 ans à compter de la date à laquelle le prêt a été octroyé. Cette nouvelle assurance sera avantageuse pour les jeunes qui ont une bonne cote de solvabilité, mais qui préfèrent jouir d’une souplesse accrue pour payer les frais initiaux non récurrents qui découlent de l’achat d’une première habitation.

Prolongation de la période d’amortissement des prêts pour propriétaires- occupants

Plus tôt cette année, prévoyant que les besoins des Canadiens pourraient changer, la SCHL innovait sur le marché en acceptant d’assurer des prêts hypothécaires assortis d’une période d’amortissement pouvant atteindre 30 ans, dans le cadre d’un projet pilote. Cet essai s’est révélé concluant et il a facilité l’accession d’un nombre considérable de Canadiens à la propriété. La SCHL est heureuse d’annoncer aujourd’hui que les périodes d’amortissement de 30 ans sont maintenant offertes de façon continue et qu’elle acceptera également de prolonger les périodes d’amortissement jusqu’à un maximum de 35 ans. Par exemple, si un emprunteur achète une habitation de 200 000 $, en versant une mise de fonds de 5 %, et contracte ainsi un prêt hypothécaire de 190 000 $, les mensualités relatives au prêt amorti sur 25 ans, à un taux de 6 %, s’élèveraient à environ 1 215 $. En portant la période d’amortissement à 30 ans, le même emprunteur ne verserait que 1 130 $ par mois. Si la période d’amortissement était de 35 ans, il ne paierait que 1 075 $ par mois. Le tableau suivant démontre l’incidence de la prolongation de la période d’amortissement sur les mensualités hypothécaires (en fonction d’un taux d’intérêt de 6 %).